Mutui CheBanca!

CheBanca! è la banca online del gruppo Mediobanca, un istituto di credito specializzato nei servizi di internet banking, tra cui conti corrente online a zero spese, conti deposito e mutui ipotecari per l’acquisto, la surroga e le ristrutturazioni di immobili residenziali. In particolare propone mutui online a tasso variabile, fisso e variabile con tetto massimo, oltre ai nuovi prodotti Mutuo Risparmio e Mutuo Rata Protetta, indicati per chi non vuole correre rischi. Ecco tutti i dettagli sui mutui CheBanca!, come ottenere un preventivo gratuito online e le opinioni degli utenti.

Come funzionano i Mutui CheBanca!

CheBanca! mette a disposizione di famiglie e utenti privati un’ampia scelta di mutui, finanziamenti ipotecari da utilizzare per diverse finalità, tra cui l’acquisto della prima o della seconda casa, la surroga e le ristrutturazioni edilizie. In particolare la banca propone:

  • mutui a tasso fisso
  • mutui a tasso variabile
  • mutui a tasso variabile con Cap e Floor
  • Mutuo Rata Protetta
  • Mutuo Risparmio

Oltre ai classici mutui ipotecari a tasso fisso e variabile, l’istituto di credito offre mutui a tasso variabile con soglia minima e massima di oscillazione, per limitare la fluttuazione dei tassi d’interesse e dunque l’aumento o la diminuzione della rata mensile, oppure l’opzione Rata Protetta, un mutuo a tasso variabile che in caso di cambiamento dei parametri allunga o riduce la durata del rimborso, lasciando l’importo della rata mensile costante.

Infine CheBanca! fornisce un’ulteriore soluzione, Mutuo Risparmio, un finanziamento legato ai depositi sui conti corrente della banca, che consente di ottenere un risparmio sui tassi d’interesse e i costi del mutuo, vincolato all’aumento delle giacenze sui conti online di CheBanca!. Per quanto riguarda i costi sono previsti 2,50€ per l’incasso delle rate, 300€ per la perizia tecnica e una commissione pari allo 0,6% per l’istruttoria della pratica, per un valore da un minimo di 500€ fino a un massimo di 2.500€ in base al valore dell’immobile.

Come abbiamo accennato le finalità per i mutui CheBanca! sono molteplici, infatti è possibile richiedere un finanziamento da 10 a 30 anni per le seguenti motivazioni:

  • acquisto prima o seconda casa
  • ristrutturazioni edilizie
  • acquisto + liquidità
  • rifinanziamento
  • acquisto + ristrutturazione
  • consolidamento debiti
  • surroga

Sul sito ufficiale dell’istituto è possibile calcolare la rata del mutuo, richiedere un preventivo online, oppure inoltrare la richiesta di mutuo direttamente utilizzando i canali telematici, per eseguire tutta la procedura tramite i servizi di internet banking di CheBanca!. Durante ogni fase è possibile avere il supporto di un consulente della banca, che fornirà assistenza gratuita per la scelta del mutuo più adatto alle proprie esigenze, aiutando ogni cliente nella finalizzazione della richiesta e nell’invio della documentazione necessaria.

Assicurazione sulla casa per i mutui CheBanca!

Come previsto dalla normativa di legge, CheBanca! richiede la sottoscrizione per ogni mutuo di un’assicurazione obbligatoria sulla casa, per proteggere l’immobile durante il periodo di rimborso contro incendi, scoppi ed esplosioni. Ovviamente è possibile trovare una polizza per conto proprio, purché le coperture siano quelle indicate dalla banca, altrimenti l’istituto propone in collaborazione con Genertel l’assicurazione Casa.

Si tratta di una polizza che copre qualsiasi danneggiamento subito dall’abitazione, in caso di incendio, scoppio, esplosione, fulmine, onde soniche, eventi atmosferici, atti vandalici e sovraccarichi di neve sul tetto. Il pagamento del premio assicurativo è mensile, inserito all’interno della rata del mutuo, con massimali adeguati in base al valore commerciale dell’immobile e all’importo stesso del finanziamento.

Mutuo a tasso fisso CheBanca!: caratteristiche principali

I mutui sono finanziamenti a lungo termine, perciò una delle soluzioni più sicure e affidabili è rappresentata dal tasso d’interesse fisso, che permette di evitare i rischi legati ai mercati finanziari e alle congiunture economiche, rimborsando il prestito con una rata mensile costante. L’istituto di credito mette a disposizione dei suoi clienti un mutuo a tasso fisso, una scelta indicata per chi non vuole sorprese, grazie a un importo della rata sempre uguale durante tutto il periodo di rimborso.

La banca permette di trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze, ad esempio per abbinare all’acquisto dell’immobile un intervento di riqualificazione e ristrutturazione, per rinnovare alcuni locali, ottenere liquidità aggiuntiva per non perdere la propria capacità di spesa, ma anche per spostare in CheBanca! un vecchio mutuo tramite l’opzione della surroga, oppure per rifinanziarlo a condizioni più favorevoli.

In particolare è possibile finanziare fino all’80% del valore commerciale dell’abitazione, per l’acquisto della prima casa, la surroga oppure l’acquisto con ristrutturazione, fino al 75% per la seconda abitazione e l’opzione acquisto + ristrutturazione, fino al 70% per rifinanziamento, liquidità e sostituzione, oppure fino al 60% del valore per l’acquisto di immobili da adibire a ufficio. L’importo complessivo può andare da un minimo di 50.000€ fino a un massimo di 1 milione di euro, con una durata compresa tra 10 e 30 anni.

Per quanto riguarda i costi del mutuo Chebanca! a tasso fisso è prevista una commissione per le spese di istruttoria, pari allo 0,6% dell’importo da 500 a 2.500€, 2,50€ per l’incasso delle rate mensili e 300€ per le perizia tecnica sull’immobile, a carico della banca in caso di surroga. A contrario non sono previsti costi per la gestione del mutuo e l’invio delle comunicazioni periodiche, tuttavia bisogna considerare la sottoscrizione obbligatoria di una polizza assicurativa contro incendi e scoppi, offerta dalla banca in collaborazione con la compagnia assicurativa Genertel.

Il tasso d’interesse è calcolato in base a due valori, il parametro Eurirs da 10 a 30 anni più uno spread. Entrambi variano a seconda della finalità del mutuo, della durata e dell’importo richiesto in base al valore complessivo dell’immobile, percentuale che determina il parametro LTV, che può andare dal 60 all’80%. Insieme questi due indicatori formano il TAN, il tasso d’interesse nominale al quale bisogna aggiungere i costi accessori del mutuo, rilevati all’interno del secondo parametro di valutazione dei mutui, il TAEG. Ecco un elenco dei tassi applicati da CheBanca! sui mutui fissi.

Finalità acquisto e ristrutturazione

Eurirs

  • Durata 10 anni 1,19%
  • Durata 11-15 anni 1,53%
  • Durata 16-20 anni 1,70%
  • Durata 21-25 anni 1.97%
  • Durata 26-30 anni 2,38%

Spread

  • Durata meno di 20 anni, da 0,75% a 1,90%
  • Durata da 20 anni a 25 anni, da 0,95% a 2,10%
  • Durata più di 25 anni, da 1,35% a 2,50%

Mutuo CheBanca! a tasso variabile: di cosa si tratta

Chi desidera approfittare delle condizioni particolarmente favorevoli può scegliere un mutuo CheBanca! a tasso variabile, una soluzione che consente di risparmiare quando i parametri di riferimento scendono, ottenendo una rata mensile più bassa e un costo complessivo del finanziamento meno elevato. Naturalmente si tratta di un prodotto più rischioso, in quanto espone alle fluttuazioni dei mercati finanziari, dunque la rata mensile può sia diminuire di valore che aumentare, a seconda delle congiunture economico-finanziarie.

I costi del mutuo a tasso variabile sono i medesimi di quello a tasso fisso, quindi sono previsti 2,50€ per l’incasso delle rate, 300€ per la perizia tecnica e una commissione dello 0,6% per l’istruttoria della pratica, senza spese aggiuntive per l’invio delle comunicazioni periodiche e la gestione del finanziamento. L’importo massimo può arrivare fino all’80% del valore della casa da acquistare, con una durata del rimborso compresa tra 10 e 30 anni, mentre il tasso d’interesse è calcolato in base all’Euribor 365 a 3 mesi più uno spread, variabile a seconda dell’importo, della durata e della finalità del mutuo, secondo questo schema:

  • Durata 10-20 anni – da 1,28% a 2,43%
  • Durata 21-25 anni – da 1,53% a 2,68%
  • Durata 26-30 anni – da 1,58% a 2,73%

Come funziona Mutuo Rata Protetta di CheBanca!

L’istituto di credito propone un particolare mutuo a tasso variabile, Rata Protetta, uno strumento che limita gli eventuali aumenti del tasso d’interesse proteggendo le famiglie contro le incertezze dei mercati finanziari. In questo modo se il tasso di riferimento diminuisce l’importo della rata resta invariato, riducendo la durata complessiva del rimborso, mentre se il tasso aumenta il valore della rata mensile cresce in maniera limitata, ammortizzando il resto dell’aumento attraverso una durata del rimborso del mutuo più lunga.

Con il mutuo CheBanca Rata Protetta la durata può andare da un minimo di 10 anni fino a un massimo di 30 anni, tuttavia in caso di aumento dei tassi d’interesse è possibile allungare il rimborso di ulteriori 10 anni, evitando che l’importo della rata diventi insostenibile. Questo mutuo può essere richiesto per qualsiasi finalità, tra cui:

  • acquisto prima e seconda casa
  • acquisto + ristrutturazione
  • surroga
  • consolidamento
  • liquidità
  • rifinanziamento

Anche in questo caso è possibile finanziare fino all’80% del valore dell’immobile, non sono previsti costi per le gestione del mutuo e l’invio delle comunicazioni periodiche, con commissioni dello 0,6% per l’istruttoria della pratica, 300€ per la perizia tecnica e una spesa variabile per la copertura furto e scoppio, il cui costo è inserito all’interno delle rate mensili. Il tasso d’interesse è basato sull’Euribor 365 a 3 mesi più uno spread, che possono variare in base alla finalità del mutuo, alla durata del rimborso e all’importo finanziato in relazione al valore dell’abitazione.

Spread Mutuo Rata Protetta

  • Durata 10-20 anni – da 1,48% a 2,63%
  • Durata 21-25 anni – da 1,73% a 2,88%
  • Durata 26-30 anni – da 1,78% a 2,93%

Mutuo Variabile con Cap e Floor: tutti i dettagli

Per limitare l’oscillazione dei tassi d’interesse è possibile richiedere Mutuo Variabile con Cap e Floor di CheBanca!, un mutuo a tasso variabile con limitazione minima e massima dei parametri di riferimento, evitando che la rata mensile diventi troppo elevata ma anche eccessivamente bassa. Il tasso segue come sempre l’indice Euribor 365 a 3 mesi, quindi l’importo della rata non rimane uguale durante tutto il rimborso del mutuo, tuttavia a differenza del tasso variabile tradizionale quello con Cap e Floor offre delle soglie di protezione.

In questo modo se i parametri dovessero superare i limiti, definiti al momento della sottoscrizione del mutuo, la parte eccedente è a carico della banca, mentre i titolari del finanziamento devono pagare soltanto la quota che rientra all’interno del Cap massimo e del Floor minimo. Anche con questo mutuo si può finanziare fino all’80% del valore dell’abitazione, con una durata di rimborso compresa tra 10 e 30 anni. Il tetto massimo applicabile è del 4,40%, mentre la soglia minima può essere pari ma non inferiore allo spread, valore che segue questo schema:

  • acquisto prima e seconda casa 2,70%
  • rifinanziamento 3,45%
  • surroga da 2,90% fino a 3%

Cos’è Mutuo Risparmio di CheBanca!

Un’ultima opzione messa a disposizione da CheBanca! è Mutuo Risparmio, un finanziamento per l’acquisto della prima o della seconda, le ristrutturazioni edilizie, il rifinanziamento del mutuo e la surroga, con la sostituzione del vecchio mutuo con uno nuovo a condizioni rinegoziate. Si tratta di un mutuo a tasso variabile che permette di ottenere dei forti risparmi, in base alle somme in giacenza sul proprio conto corrente o conto deposito CheBanca!.

In questo modo è possibile ottenere un tasso più vantaggioso, convenienza che aumenta con la crescita dei risparmi depositati sui conti online della banca, aspetto che permette di abbassare la rata mensile rendendola più leggera. Ovviamente i soldi presenti sui conti non devono essere vincolati, ma possono rimanere liberi senza alcuna limitazione, basta che siano presenti come giacenza sui seguenti conti CheBanca!:

  • conto corrente Digital
  • conto corrente Yellow
  • conto Tascabile
  • conto deposito Yellow

La durata del rimborso è compresa tra 10 e 30 anni, con tasso d’interesse variabile basato sull’Euribor 365 a 3 mesi più uno spread, variabile a seconda della durata del mutuo, della finalità e dell’importo del finanziamento in relazione al valore dell’immobile. Le percentuali dello spread seguono questo schema riassuntivo:

  • Durata 10-20 anni – da 1,83% a 2,58%
  • Durata 21-25 anni – da 2,08% a 2,83%
  • Durata 26-30 anni – da 2,13% a 2,88%

Preventivo online gratuito Mutui CheBanca!: calcolo rata e interessi

Sul portale ufficiale di CheBanca! è possibile richiedere un preventivo gratuito online, per calcolare la rata del mutuo desiderato e valutare senza compromessi la proposta di finanziamento. Per utilizzare il servizio basta andare sul sito web mutui.chebanca.it, cliccando sulla voce Calcola rata in alto a destra, oppure passare per la piattaforma principale e selezionare l’opzione Mutui, situata all’interno della voce Prodotti nel menù principale in alto.

Dopodiché si aprirà la procedura guidata per il calcolo online del mutuo CheBanca!, perciò non bisogna far altro che scegliere tra la surroga e un nuovo mutuo, selezionare la finalità, inserire il valore dell’immobile, l’importo del mutuo e la durata del rimborso. A questo punto il sistema mostrerà una serie di mutui a tasso fisso, variabile, con rata protetta o variabile con Cap e Floor, indicando per ogni soluzione l’importo della rata mensile, il TAN, il TAEG e lo spread.

Arrivati qui è possibile inoltrare la richiesta alla banca, scegliendo uno dei mutui mostrati dal programma di simulazione, per ottenere maggiori informazioni in merito, scaricare le proposte per valutarle attentamente in casa, oppure modificare la ricerca e calcolare altri mutui online, ad esempio cambiando le finalità, il valore dell’immobile o l’importo del mutuo. Per attivare una richiesta di consulenza basta cliccare sulla voce Prenota una chiamata, situata in basso, in questo modo un collaboratore di CheBanca! vi ricontatterà quanto prima per fornirvi ulteriori dettagli in merito.

Esempio mutuo CheBanca! acquisto casa

Per verificare il programma di calcolo della rata abbiamo eseguito una simulazione, richiedendo un preventivo online per l’acquisto di una prima casa del valore di 300.000€, cercando un mutuo di 240.000€ da rimborsare in 30 anni. La banca offre i seguenti mutui.

Mutuo tasso fisso

  • Rata mensile 935,88€
  • TAN 2,38%
  • TAEG 2,54%
  • Spread 1,35%

Mutuo tasso variabile

  • Rata mensile 840,03€
  • TAN 1,58%
  • TAEG 1,72%
  • Spread 1,58%

Mutuo tasso variabile con Cap e Floor

  • Rata mensile 975,93€
  • TAN 2,70%
  • TAEG 2,87%
  • Spread 2,70%

Mutuo Risparmio

  • Rata mensile 869,77€
  • TAN 2,13%
  • TAEG 1,99%
  • Spread 2,13%

Mutuo Rata Protetta

  • Rata mensile 863,42%
  • TAN 1,78%
  • TAEG 1,94%
  • Spread 1,78%

Come richiedere un Mutuo CheBanca!: documenti e tempi di erogazione

Per ottenere un mutuo con CheBanca! è necessario innanzitutto richiedere un preventivo gratuito online, utilizzando il sistema di calcolo della rata per individuare le soluzioni più adatte alle proprie finalità. Dopodiché bisogna soltanto entrare in contatto con l’istituto di credito, per definire gli ultimi dettagli e inviare telematicamente tutta la documentazione necessaria, tra cui:

  • documento d’identità (passaporto, carta d’identità, patente di guida)
  • codice fiscale o tessera sanitaria
  • ultime 2 buste paga o dichiarazione dei redditi
  • Stato di famiglia
  • certificati immobiliari (compresso, atto di compravendita, permessi edilizi)

Infine la banca invierà un preventivo dettagliato con l’offerta per il mutuo, che potrà essere valutata senza impegno, dunque basta stampare la proposta, firmare il contratto e mandarlo nuovamente a CheBanca!, per attendere l’esito della valutazione e procedere con la firma notarile e l’accredito dell’importo sul proprio conto corrente. Tutta la procedura può essere eseguita online, inoltre è possibile gestire il mutuo attraverso i canali digitali della banca, all’interno dell’area riservata sul portale ufficiale del gruppo, oppure tramite l’app per i dispositivi mobili, scaricabile gratuitamente su Google Play Store e iTunes e compatibile con smartphone e tablet Android e iOS.

Mutuo CheBanca!: opinioni e recensione

Secondo le opinioni degli utenti, CheBanca! offre dei mutui piuttosto convenienti, richiedibili online e in grado di soddisfare ogni esigenza. In particolare è apprezzato il sistema di preventivo online, uno strumento utile che permette di calcolare le rate di vari mutui, senza doversi recare in filiale o prenotare un appuntamento con un consulente. I costi sono in linea con quelli applicati dalle migliori banche online, tuttavia la spesa per la perizia tecnica è una delle più basse del settore.

Nel complesso i mutui CheBanca! consentono di scegliere tra un’ampia serie di soluzioni, dal tasso fisso a quello variabile, dal tasso variabile con soglia massima a Mutuo Risparmio, che concede un costo inferiore per chi detiene risparmi sui conti corrente online dell’istituto. Trovare un mutuo con questa banca è veramente semplice, inoltre è una delle poche offrire mutui per le ristrutturazioni, il consolidamento debiti e il rifinanziamento, utile soprattutto per chi deve cambiare casa e ha bisogno di una liquidità aggiuntiva.

CheBanca!: contatti e numeri utili

Per maggiori informazioni sui mutui ipotecari di CheBanca!, è possibile contattare il servizio clienti al numero 02 3200 4040, mentre i clienti della banca possono chiamare il numero verde gratuito 800 10 10 30, entrambi attivi dal lunedì al venerdì dalle ore 8 alle 22 e il sabato dalle 8 alle 14. In alternativa è possibile inviare un’email, utilizzando il sistema di posta elettronica automatica presente all’interno della sezione contatti, sul sito web ufficiale del gruppo, visitare la pagina ufficiale di CheBanca! su Facebook, oppure cliccare sull’icona con la nuvole a i tre puntini per attivare il servizio di chat online, parlando in tempo reale con un operatore.

Altrimenti è possibile prenotare un appuntamento in filiale, contattando il servizio clienti o trovando l’agenzia di zona più vicina al proprio domicilio, tramite il sistema di ricerca degli uffici situato alla voce Dove siamo sulla piattaforma ufficiale della banca. Nel sito web è presente anche una sezione dedicata agli approfondimenti, dove trovare tantissime guide e informazioni dettagliate sui mutui, oltre al sistema per il calcolo della rata e la richiesta di preventivi gratuiti online.