Mutui Hello Bank!

Hello Bank! è la banca virtuale del gruppo BNP Paribas, un istituto che opera prettamente online che propone Hello! Home, una serie di mutui a tasso fisso, variabile e variabile con cap, per acquistare la propria casa oppure richiedere la surroga di un vecchio mutuo. In particolare è possibile richiedere il mutuo online, attraverso una procedura telematica che non prevede la presenza in filiale, con un efficiente servizio di supporto e assistenza, per seguire passo a passo ogni cliente durante la domanda di mutuo e la presentazione della documentazione. Ecco tutti i dettagli.

Come funziona Mutuo Hello! Home di Hello Bank!

Hello Bank! mette a disposizione dei suoi clienti mutui ipotecari online, Hello! Home, finanziamenti da utilizzare per l’acquisto della prima o della seconda casa e la surroga del vecchio mutuo usato per comprare il proprio immobile. In particolare offre la possibilità di richiedere mutui con un tasso d’interesse fisso, variabile o variabile con cap, per usufruire dei vantaggi di entrambe le soluzioni, diminuendo i rischi legati alle fluttuazioni dei mercati finanziari.

Si tratta di mutui ipotecari con cui è possibile finanziare fino all’80% del valore dell’immobile, con una durata compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 30 anni, richiedibili direttamente online, seguendo la procedura telematica e ottenendo supporto da un consulente del gruppo. Per quanto riguarda i costi sono previsti 600€ per le spese di istruttoria della pratica, l’imposta di bollo pari allo 0,26% dell’importo richiesto, più la commissione per la perizia tecnica.

In questo caso la somma dovuta è proporzionale al valore del mutuo, infatti viene applicato un costo di 300€ per i finanziamenti fino a 250.000€, 350€ per quelli da 250 a 500.000€, 450€ per i mutui da 500 mila fino a 1 milione di euro, 550€ per quelli da 1 a 2,5 milioni di euro e infine 800€ di perizia per i mutui con valore superiore a tale cifra. Inoltre bisogna considerare 5€ per l’incasso delle rate, qualora il versamento sia effettuato allo sportello, altrimenti utilizzando i servizi di internet banking non viene applicata nessuna commissione aggiuntiva.

Infine all’interno delle rate mensili c’è il costo della polizza assicurativa obbligatoria, che protegge l’immobile contro i danni da incendio durante tutto il periodo del rimborso del mutuo. In questo caso l’importo del premio assicurativo è vincolato all’importo del finanziamento, infatti si ottiene moltiplicando tale valore per un coefficiente pari allo 0,155 per mille, per le abitazioni ad uso residenziale, oppure allo 0,500 per mille per i fabbricati commerciali.

Scheda riassuntiva Mutuo Hello! Home

  • Importo fino all’80% del valore dell’immobile
  • Durata da 5 a 30 anni
  • Tasso fisso, variabile o variabile con cap
  • 600 per istruttoria pratica
  • 0,26% imposta di bollo
  • Perizia tecnica da 300 a 800€
  • Assicurazione incendio importo mutuo per 0,155 per mille
  • Richiedibile online

Mutuo Hello! Home a tasso fisso: di cosa si tratta

Hello Bank! propone un mutuo a tasso fisso, una scelta prudente che consente di ripararsi contro gli andamenti dei mercati finanziari, optando per un finanziamento senza sorprese durante tutta la durata del rimborso. Hello! Home a tasso fisso prevede una durata da 5 a 30 anni, con un piano di ammortamento personalizzato e un TAN che può andare dal 3%, per i mutui a 10 anni, fino al 3,2% per i mutui a 30 anni in base ai tassi di riferimento attuali.

Mutuo Hello! Home a tasso variabile: caratteristiche principali

Chi invece vuole approfittare delle favorevoli condizioni del mercato può optare per Hello! Home a tasso variabile, un mutuo che permette di risparmiare quando gli indici di riferimento scendono, ottenendo una rata mensile meno elevata seppur andando incontro ai rischi delle fluttuazioni finanziarie. Il tasso d’interesse viene calcolato in base all’Euribor a 1 mese, con la maggiorazione di uno spread il cui valore dipende dalla durata del finanziamento, fino a un massimo del 2,55% secondo i criteri attuali. In base all’andamento dell’Euribor di questi mesi, è possibile ottenere un mutuo a tasso variabile con un TAN indicativo dall’1,93% fino al 2,13%.

Mutuo Hello! Home di Hello Bank! a tasso variabile con cap

Per unire i benefici di entrambe le soluzioni è possibile scegliere Hello! Home a tasso variabile con cap, un mutuo che comincia con un tasso d’interesse variabile, d’accordo con il parametro di riferimento dell’Euribor a 1 mese, tuttavia è possibile passare al tasso fisso qualora il valore dovesse raggiungere il tetto massimo, ovvero il cap. A questo punto il mutuo si trasformerebbe automaticamente in un finanziamento a tasso fisso, evitando che l’impatto negativo delle convergenze finanziarie internazionali possono provocare un aumento eccessivo della rata mensile. Il cap è fissato al 4%, una soglia prevista per qualsiasi mutuo variabile con limitazione.

Come calcolare Mutuo Hello! Home: preventivo gratuito online

Sul sito web ufficiale di Hello Bank! è presente un simulatore del mutuo, che permette di richiedere un preventivo gratuito online. Basta andare sul portale, selezionare la voce prodotti dal menù principale in alto e scegliere l’opzione Mutuo Hello! Home. Dopodiché bisogna soltanto inserire la finalità del mutuo, se acquisto o surroga, selezionare la durata da 5 a 30 anni, la propria età anagrafica, il valore dell’immobile da comprare e l’importo del mutuo, cliccando infine sul pulsante Calcola la rata.

Il sistema automatico mostrerà subito una serie di soluzioni, in linea con i criteri impostati, per valutare ogni proposta senza impegno. Ad esempio, per acquistare un’abitazione ad uso residenziale del valore di 250.000€, richiedendo un mutuo di 200.000€ da restituire in 30 anni, Hello Bank! mette a disposizione tre opzioni:

  • mutuo a tasso fisso – rata mensile 744,25€ – TAN 2,05% – TAEG 2,16%
  • mutuo a tasso variabile – rata mensile 637,05€ – 0,93% – TAEG 1,04%
  • mutuo tasso variabile con cap – rata mensile 643,50€ – TAN 2,13% – TAEG 2,26%

Analizzando nel dettaglio le tre proposte, cliccando sui tre pallini colorati presenti nella parte inferiore della schermata con i dati dei mutui, diventa evidente come la soluzione a tasso variabile con cap sia la più costosa, sebbene rappresenti l’opzione rischiosa più sicura, con un costo totale del finanziamento di 80.335€. Al contrario rimane leggermente meno oneroso il mutuo a tasso fisso, con un costo complessivo del credito di 70.727€, mentre l’alternativa più economica è il mutuo a tasso variabile, il cui costo totale è di appena 32.567€.

Ovviamente si tratta soltanto di una simulazione, che non prevede eventuali aumenti dell’Euribor a 1 mese e quindi del tasso d’interesse del mutuo ad esso collegato, situazione che potrebbe ribaltare completamente la convenienza delle 3 soluzioni di mutuo. Al contrario è indubbio che il simulatore sia uno strumento piuttosto utile, poiché consente di effettuare una valutazione iniziale su quale sia l’opzione più conveniente, scelta che richiede ulteriori approfondimenti e la consulenza di un operatore esperto del settore.

Polizze assicurative facoltative mutui Hello Bank!

Per proteggere il proprio investimento, assicurando i familiari contro qualsiasi evenienza, è possibile sottoscrivere una delle polizze assicurative facoltative offerte da Hello Bank!, proposte in collaborazione con la compagnia Cardif. Ad esempio si può scegliere la polizza BNL Serenity, ua copertura che comprende il rimborso delle rate del mutuo in caso di decesso, invalidità permanente e inabilità temporanea, oppure preferire l’opzione BNL Serenity Premium, che copre anche l’eventuale perdita dell’impiego.

Le assicurazione possono essere richieste durante la domanda per il mutuo, con la possibilità di inserire il costo della polizza all’interno della rata del finanziamento. È prevista un’età massima di 60 anni al momento della richiesta, mentre non bisogna superare i 76 anni al termine del rimborso del mutuo, con un’età minima di 18 anni. Il massimale assicurativo può arrivare fino a 200.000€, con un premio calcolato in base all’età dell’assicurato, all’importo del mutuo e alla durata della copertura vincolata alla restituzione delle rate del finanziamento.

Opinioni e recensioni Mutuo Hello! Home di Hello Bank!

In base alle recensione degli utenti è possibile notare un generale apprezzamento per i mutui Hello! Home di Hello Bank!, che in particolare hanno gradito la possibilità di richiedere il mutuo online, il servizio di assistenza e supporto disponibile anche tramite chat, la scelta di varie opzioni per quanto riguarda il tasso d’interesse e i costi contenuti. Nel complesso si tratta di una soluzione veloce e pratica per acquistare un immobile, adeguata alle necessità dei clienti e alle nuove modalità di interazione con i servizi bancari.

Come richiedere Mutuo Hello! Home di Hello Bank!

Hello Bank! mette a disposizione la possibilità di richiedere un mutuo online, realizzando l’operazione telematicamente dal portale ufficiale della banca virtuale. Basta andare sul sito web, selezionare la voce Prodotti dal menù superiore e scegliere l’opzione Mutuo Hello! Home, per fare una simulazione online e scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze. Dopo averla individuata bisogna soltanto cliccare su Scegli, pulsante situato in basso ad ogni proposta di mutuo, compilando la scheda informativa con i propri dati.

È necessario inserire il proprio nome, cognome, la data e il luogo di nascita, l’indirizzo e il comune di residenza, un telefono di contatto e l’indirizzo email, cliccando su Procedi per inoltrare la richiesta di mutuo a Hello Bank!. Dopo questa operazione si verrà ricontattati da un consulente del gruppo, per l’invio della documentazione aggiuntiva, tra cui:

  • documento d’identità valido
  • codice fiscale
  • stato di famiglia
  • compromesso di acquisto

Per finalizzare la domanda basta seguire il procedimento online, con il supporto di un assistente della banca, che in casi di esito positivo della richiesta potrà prenotare un appuntamento dal notaio e portare a termine l’operazione, ricevendo l’importo sul proprio conto corrente bancario per acquistare l’immobile. La gestione del mutuo può essere effettuata dal sito web di Hello Bank!, entrando nell’area riservata con le credenziali di accesso fornite dalla banca, tramite il proprio ID cliente e la password di sicurezza, per monitorare in ogni momento lo stato dei pagamenti e il tasso d’interesse del finanziamento.

Hello Bank!: contatti e numeri utili

Per ricevere maggiori informazioni sui mutui Hello! Home di Hello Bank! basta contattare il servizio clienti, tramite il numero 06 8882 9999 attivo dal lunedì al sabato dalle ore 8 alle 22. In alternativa è possibile attivare il servizio di chat online, per parlare con un consulente del gruppo in tempo reale, inviare un’email attraverso il servizio di posta elettronica, presente all’interno della sezione Contatti sul portale ufficiale della banca o tramite l’indirizzo bnl@pec.bnlmail.com, oppure accedere all’area riservata e avviare una richiesta di assistenza dal profilo personale.